adminВ целях расширения антикризисных мер поддержки субъектов МСП, пострадавших в результате распространения новой коронавирусной инфекции, АО «МСП Банк» разработало новый кредитный продукт «Поддержка и сохранение занятости работников МСП».
Цель кредитования — на неотложные нужды, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее.
Срок кредита – 12 мес. Ставка – 0% на период с даты заключения договора на срок не более 6 месяцев и заканчивающийся не позднее 31 декабря 2020 года, а на оставшийся период действия кредитного договора устанавливается ставка на уровне ставки Центрального банка Российской Федерации по программе льготного рефинансирования. Расчет размера кредита производится на базе минимального размера оплаты труда (индивидуально для каждого региона) и количества сотрудников, состоящих в штате.
Обращаем отдельное внимание, что подача документов и выдача беспроцентного кредита осуществляется удаленно через портал АИС НГС (smbfin.ru) с использованием электронной цифровой подписи.
Развернутые параметры нового продукта приведены ниже.
«Поддержка и сохранение занятости работников МСП»
| Наименование раздела | Условия продукта |
| Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик) | Юридические лица и индивидуальные предприниматели: включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и относящиеся к категориям «малое предприятие» либо «микро-предприятие» либо «среднее предприятие»[1];в выписках ЕГРЮЛ/ЕГРИП отсутствует основной или дополнительный вид деятельности, связанный с добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных). |
| Требования к Заемщику | Заемщик на дату заключения кредитного договора осуществляет деятельность не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню, утвержденному Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики.На дату подачи заявки в АО «МСП Банк» Заемщик не получал финансирование в АО «МСП Банк» и в других кредитных организациях на расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости» |
| Цель кредитования | На неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости – на расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее |
| Источник возвратности кредита | Доходы, формируемые от деятельности Заемщика |
| Форма кредита | Невозобновляемая кредитная линия |
| Сумма кредита | Максимальная сума кредита определяется как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и длительности периода выборки кредита (целое число месяцев), но не более 10 млн. рублей[2] на одного заемщика.[3] Численность работников заемщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации. Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды. Рассчитывается по формуле: где: k – районный коэффициент в субъекте Российской Федерации (по умолчанию равен 1) [4] r – ставка по взносам в фонды (по умолчанию равен 0,3 (30%)) – число работников на дату подачи заявки на кредит, определяемая по копии отчета заемщика о сведениях о застрахованных лицах по форме СЗВ-М с протоколом или отметкой о принятии отчета Пенсионным Фондом, предоставляемой заемщиком в Банк по состоянию на последний завершенный месяц, предшествующий дате подаче заявки на кредит. l– срок в месяцах в течение которого осуществляется финансирование выплаты зарплаты но не более 6 месяцев МРОТ – минимальный месячный размер оплаты труда (Федеральный МРОТ в размере 12.130 рублей) |
| Предварительные условия выдачи кредита | Предоставление заемщиком: Информация о застрахованных лицах, подаваемых Заемщиком в органы Пенсионного Фонда РФ (форма СЗВ-М, утвержденная постановлением Правления ПФР от 1 февраля 2016 г. N 83п) с протоколом или отметкой о принятии отчета Пенсионным Фондом. Реестр платежных поручений на бумажном носителе, заверенный Заемщиком, или в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью Заемщика, а также в формате Excel, подтверждающего целевое использование кредитных средств (Реестр платежных поручений должен содержать сумму платежного поручения, наименование и ИНН получателя, основание платежа (выплата заработной платы и/или налоги и сборы на фонд заработной платы сотрудникам предприятия). В случае выдачи заработной платы через кассу предприятия, предоставляется копия расчетно-платежной ведомости (форма Т-49) или расчетная ведомость (форма Т-51) |
| Период выборки кредита | В течение 6 месяцев начиная с месяца заключения кредитного договора, но не позднее 31 декабря. |
| Условия выдачи кредита | Кредит выдается ежемесячными траншами в соответствии с представленными заемщиком документами для выдачи в размере рассчитываемом согласно формуле: , где: k и r – значения определенные согласно вышеуказанной формуле в разделе «сума кредита» настоящего документа – число работников на дату предоставления транша, подтверждаемое копией отчета заемщика о сведениях о застрахованных лицах по форме СЗВ-М с протоколом или отметкой о принятии отчета Пенсионным Фондом, предоставляемой заемщиком в Банк по состоянию на последний завершенный месяц, предшествующий дате подаче заявки на кредит. |
| Срок действия кредитного договора | 12 месяцев |
| Порядок погашения кредита | Погашение всей суммы в конце срока. Возможно досрочное погашение. |
| Размер процентной ставки[5] по кредиту | 0% на период с даты заключения договора на срок не более 6 месяцев и заканчивающийся не позднее 31 декабря 2020 года, а на оставшийся период действия кредитного договора устанавливается ставка на уровне ставки Центрального Банка Российской Федерации по программе льготного рефинансирования (4% годовых) |
| Порядок уплаты процентов | В период с даты заключения договора на срок не более 6 месяцев и заканчивающийся не позднее 31 декабря 2020 года проценты не уплачиваются, а в оставшийся период действия кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно |
| Обеспечение | Обеспечение в размере 75% от суммы основного долга по кредитному договору в виде поручительства Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ» |
| Прочие условия сделки (дополнительные ковенанты и др.) при неисполнении которых Кредитор вправе отказать в выдаче кредита и/или потребовать досрочного возврата суммы кредита (основного долга), а также уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором | В случае выдачи кредита на расчетный счет Заемщика, открытый в ином банке, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты зачисления денежных средств на счета получателей заработной платы или выдачи заработной платы через кассу предприятия, предоставить в АО «МСП Банк» документы, подтверждающие целевое использование кредита (выписку с указанием назначения платежа, заверенную банком / платежное поручение с отметкой банка, иное документ с отметкой банка). В случае выдачи заработной платы через кассу предприятия, предоставляется копия расчетно-платежной ведомости (форма Т-49) или платежной (форма Т-53). При выявлении АО «МСП Банк» факта получения финансирования в других кредитных организациях на расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости» Банк предъявляет требование о досрочном погашении кредита. |
[1] Данное требование действует с момента вступления в силу соответствующих изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»
[2] Данное ограничение действует до момента вступления в силу соответствующих изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»
[3] Сумма предоставляемого кредита рассчитывается в соответствии с требованиями Постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»
[4] Если заемщик при расчете максимальной суммы кредита утверждает, что к нему применимо другое значение районного коэффициента, то должен это подтвердить документально.
[5] В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости».