Гарантийный фонд

В целях развития малого и среднего предпринимательства в Республике Ингушетия Фондом поддержки предпринимательства Республики Ингушетия осуществляется поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства посредством следующих инструментов:

  • предоставление поручительств, основанных на кредитных договорах, договорах финансовой аренды (лизинга) и иных договоров кредитного характера.

Прямое назначение Гарантийного Фонда – это предоставление поручительств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга) и иным договорам кредитного характера субъектам малого и среднего предпринимательства.

Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:

  • зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Республики Ингушетия;
  • осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (трех) месяцев;
  • по кредитным договорам, в сумме, превышающей 500 (пятьсот) тыс. рублей, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и не более 10 (десяти) лет;
  • не имеющим просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • в отношении которых в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства);
  • предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
  • уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставление поручительства Фонда.

Поручительство Фонда обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 70% от суммы кредитных требований банка к заемщику. Максимальный размер поручительств на одного заемщика составляет не более 18 млн рублей. Плата Заемщика за поручительство Фонда в расчете на один год составляет до 3 (трех) % от суммы обеспечиваемых обязательств.

Для предоставления поручительства Фонда Заемщик самостоятельно обращается в Банк-партнер с заявкой на предоставление кредита. На территории Республики банк-партнерами Фонда являются «Сбербанк России» и «Россельхозбанк».

Банк самостоятельно рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или об отказе в предоставлении кредита.

В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме.

Одновременно с указанной выше Заявкой Банк направляет в Фонд следующие документы:

  • выписку из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения поручительства Фонда с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе оценки финансового состояния Заемщика, наличия у Заемщика собственного обеспечения кредита в размере не менее 30 (Тридцати) процентов от суммы необходимого обеспечения по кредиту;
  • копию бизнес-плана (технико-экономического обоснования по получаемому кредиту);
  • копию свидетельства о государственной регистрации Заемщика;
  • копию выписки Заемщика из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
  • информацию по структуре залогового обеспечения по кредиту.

Фонд в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения Заявки Банка на выдачу поручительства и необходимого пакета документов или дополнительных документов от Банка (Заемщика) на основании направленного Фондом запроса обязан:

  • провести их экспертизу на соответствие требованиям действующего законодательства и настоящего Положения;
  • представить документы с приложением соответствующего заключения на рассмотрение Попечительского совета.

При оценке проектов субъектов малого предпринимательства предпочтение отдается проектам:

  • с высокой степенью собственного залогового обеспечения;
  • с меньшим сроком, на которое требуется поручительство.

Программа содействия Фонда с Корпорацией МСП

Между Республикой Ингушетия и АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» заключено соглашение от 25 февраля 2016 года, согласно которому предполагается взаимодействие сторон в целях создания и развития условий, обеспечивающих исполнение части обязательств Гарантийного фонда или части обязательств Заемщика при наличии поручительства Гарантийного фонда.

В рамках данного соглашения о сотрудничестве Корпорация предлагает ряд гарантийных продуктов для Фонда, в том числе продукт «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством Фонда (согарантия)».

Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством Фонда (согарантия) – это совместный продукт Корпорации и Фонда, в котором Корпорация предоставляет прямую гарантию в пользу банка в целях обеспечения исполнения обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства по кредитному договору. Обязательным условием выдачи гарантии Корпорации является наличие поручительства Фонда в структуре обеспечения исполнения обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства по кредитному договору.

Гарантия Корпорации и поручительство Фонда совместно обеспечивают исполнение обязательств заемщика в пределах 70% от суммы кредитных требований банка к заемщику.

Условия Программы:

  • Срок гарантии — до 15 лет;
  • Вознаграждение Корпорации — 1,25% годовых;
  • Порядок уплаты вознаграждения — единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально;
  • Сумма гарантии – до 70% от суммы кредита (Гарантия Корпорации и поручительство Фонда).

Приоритетные направления гарантийной поддержки:

  • Сельское хозяйство (в т.ч. производство с/х продукции);
  • Обрабатывающее производство (в т.ч. производство пищевых продуктов);
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • Строительство;
  • Транспорт и связь;
  • Производство и реализация импортозамещающей продукции.

Для получения кредитных средств по согарантии Заемщику необходимо:

  1. обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер Фонда и Корпорации;
  2. получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера с условием предоставления гарантии Корпорации и поручительства Фонда;
  3. обратиться через банк-партнер в Корпорацию и Фонда;
  4. получить согласие Корпорации и Фонда по участию в сделке;
  5. заключить договор;
  6. получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии Корпорации и поручительства Фонда.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа 6,5)

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация МСП разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 50 млн. руб. для субъектов малого бизнеса на уровне 11% годовых, для среднего — 10% годовых.

Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по Программе, получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых, поэтому Программа получила второе название «Шесть с половиной».

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

  1. ОАО «Сбербанк России»;
    2. ОАО Банк ВТБ;
    3. ОАО «Россельхозбанк»;
    4. ПАО «Промсвязьбанк»;
    5. ОАО «Альфа-Банк»;
    6. Банк ГПБ (АО);
    7. ПАО Росбанк;
    8. АО «Райффайзенбанк»;
    9. ОАО «Банк Москвы»;
    10. ПАО Банк «ФК Открытие»;
    11. ВТБ 24 (ПАО);
    12. РНКБ (ОАО).

Ключевые условия Программы:

  • Процентная ставка — 11 % для субъектов малого предпринимательства и 10 % — для субъектов среднего предпринимательства.
  • Срок льготного фондирования до 3 лет (срок кредита может превышать срок льготного фондирования).
  • Приоритетные отрасли:
  • Сельское хозяйство (в т.ч. предоставление услуг в этой области);
  • Обрабатывающее производство (в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продукции);
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • Строительство (в т.ч. в рамках развития внутреннего туризма);
  • Транспорт и связь;
  • Внутренний туризм;
  • Высокотехнологичные проекты.

Преимущества Программы:

  • Пониженная процентная ставка;
  • Возможность получения кредита в кратчайшие сроки;
  • Выгодные сроки льготного фондирования.

Условия предоставления поручительства Фондом:

Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:

  • зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Республики Ингушетии;
  • осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (Трех) месяцев;
  • по кредитным договорам, в сумме, превышающей 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, заключенным на срок не менее 1 (Одного) года, и не более 5 (Пяти) лет;
  • не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа;
  • не  имеющим   просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам;
  • в  отношении    которых    в    течение    2 (двух)    лет    (либо    меньшего    срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
  • предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30 (тридцати) процентов от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
  • уплатившим Фонду, в установленном договором поручительства порядке, вознаграждение за предоставленное поручительства Фонда.

Приоритетными отраслями при предоставлении поручительств являются:

  • Сельское хозяйство (в т.ч. предоставление услуг в этой области);
  • Обрабатывающее производство (в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продукции);
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • Строительство (в т.ч. в рамках развития внутреннего туризма);
  • Транспорт и связь;
  • Внутренний туризм;
  • Высокотехнологичные проекты.

Для предоставления  поручительства  Фонда заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита.

Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или об отказе в предоставлении кредита.

В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме.

Одновременно с указанной выше Заявкой Банк направляет в Фонд следующие документы:

  • выписку из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения поручительства Фонда с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе оценки финансового состояния Заемщика, наличия у Заемщика собственного обеспечения кредита в размере не менее 30 (Тридцати) процентов от суммы необходимого обеспечения по кредиту;
  • копию бизнес-плана (технико-экономического обоснования по получаемому кредиту);
  • копию свидетельства о государственной регистрации Заемщика;
  • копию выписки Заемщика из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
  • информацию по структуре залогового обеспечения по кредиту.

Копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) Банка (или Заемщика) и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка (или Заемщика).

До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) Поручительства Фонда Заемщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы, помимо вышеуказанных.

Фонд вправе запросить Банк о предоставлении дополнительных документов (из числа имеющихся в Банке) для решения вопроса о предоставлении Поручительства Фонда.

Фонд в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения Заявки Банка на выдачу поручительства и необходимого пакета документов или дополнительных документов от Банка (Заемщика) на основании направленного Фондом запроса обязан:

— провести их экспертизу на соответствие требованиям действующего законодательства и настоящего Положения;

— представить документы с приложением соответствующего заключения на рассмотрение Попечительского совета.

Поручительства Фонда предоставляются по итогам заседания Попечительского совета.

При оценке проектов субъектов малого предпринимательства предпочтение отдается проектам:

—  с высокой степенью собственного залогового обеспечения;

—  с меньшим сроком, на которое требуется поручительство.

Скачать

 

 

Поделиться: Share on Facebook0Share on VKTweet about this on TwitterShare on Google+0