В целях развития малого и среднего предпринимательства в Республике Ингушетия Фондом поддержки предпринимательства Республики Ингушетия осуществляется поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства посредством следующих инструментов:
- предоставление поручительств, основанных на кредитных договорах, договорах финансовой аренды (лизинга) и иных договоров кредитного характера.
Прямое назначение Гарантийного Фонда – это предоставление поручительств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга) и иным договорам кредитного характера субъектам малого и среднего предпринимательства.
Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:
- зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Республики Ингушетия;
- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (трех) месяцев;
- по кредитным договорам, в сумме, превышающей 500 (пятьсот) тыс. рублей, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и не более 10 (десяти) лет;
- не имеющим просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства);
- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
- уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставление поручительства Фонда.
Поручительство Фонда обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 70% от суммы кредитных требований банка к заемщику. Максимальный размер поручительств на одного заемщика составляет не более 18 млн рублей. Плата Заемщика за поручительство Фонда в расчете на один год составляет до 3 (трех) % от суммы обеспечиваемых обязательств.
Для предоставления поручительства Фонда Заемщик самостоятельно обращается в Банк-партнер с заявкой на предоставление кредита. На территории Республики банк-партнерами Фонда являются «Сбербанк России» и «Россельхозбанк».
Банк самостоятельно рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или об отказе в предоставлении кредита.
В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.
При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме.
Одновременно с указанной выше Заявкой Банк направляет в Фонд следующие документы:
- выписку из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения поручительства Фонда с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе оценки финансового состояния Заемщика, наличия у Заемщика собственного обеспечения кредита в размере не менее 30 (Тридцати) процентов от суммы необходимого обеспечения по кредиту;
- копию бизнес-плана (технико-экономического обоснования по получаемому кредиту);
- копию свидетельства о государственной регистрации Заемщика;
- копию выписки Заемщика из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
- информацию по структуре залогового обеспечения по кредиту.
Фонд в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения Заявки Банка на выдачу поручительства и необходимого пакета документов или дополнительных документов от Банка (Заемщика) на основании направленного Фондом запроса обязан:
- провести их экспертизу на соответствие требованиям действующего законодательства и настоящего Положения;
- представить документы с приложением соответствующего заключения на рассмотрение Попечительского совета.
При оценке проектов субъектов малого предпринимательства предпочтение отдается проектам:
- с высокой степенью собственного залогового обеспечения;
- с меньшим сроком, на которое требуется поручительство.
Программа содействия Фонда с Корпорацией МСП
Между Республикой Ингушетия и АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» заключено соглашение от 25 февраля 2016 года, согласно которому предполагается взаимодействие сторон в целях создания и развития условий, обеспечивающих исполнение части обязательств Гарантийного фонда или части обязательств Заемщика при наличии поручительства Гарантийного фонда.
В рамках данного соглашения о сотрудничестве Корпорация предлагает ряд гарантийных продуктов для Фонда, в том числе продукт «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством Фонда (согарантия)».
Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством Фонда (согарантия) – это совместный продукт Корпорации и Фонда, в котором Корпорация предоставляет прямую гарантию в пользу банка в целях обеспечения исполнения обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства по кредитному договору. Обязательным условием выдачи гарантии Корпорации является наличие поручительства Фонда в структуре обеспечения исполнения обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства по кредитному договору.
Гарантия Корпорации и поручительство Фонда совместно обеспечивают исполнение обязательств заемщика в пределах 70% от суммы кредитных требований банка к заемщику.
Условия Программы:
- Срок гарантии — до 15 лет;
- Вознаграждение Корпорации — 1,25% годовых;
- Порядок уплаты вознаграждения — единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально;
- Сумма гарантии – до 70% от суммы кредита (Гарантия Корпорации и поручительство Фонда).
Приоритетные направления гарантийной поддержки:
- Сельское хозяйство (в т.ч. производство с/х продукции);
- Обрабатывающее производство (в т.ч. производство пищевых продуктов);
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Строительство;
- Транспорт и связь;
- Производство и реализация импортозамещающей продукции.
Для получения кредитных средств по согарантии Заемщику необходимо:
- обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер Фонда и Корпорации;
- получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера с условием предоставления гарантии Корпорации и поручительства Фонда;
- обратиться через банк-партнер в Корпорацию и Фонда;
- получить согласие Корпорации и Фонда по участию в сделке;
- заключить договор;
- получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии Корпорации и поручительства Фонда.
Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа 6,5)
Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация МСП разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 50 млн. руб. для субъектов малого бизнеса на уровне 11% годовых, для среднего — 10% годовых.
Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по Программе, получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых, поэтому Программа получила второе название «Шесть с половиной».
В программе участвуют следующие уполномоченные банки:
- ОАО «Сбербанк России»;
2. ОАО Банк ВТБ;
3. ОАО «Россельхозбанк»;
4. ПАО «Промсвязьбанк»;
5. ОАО «Альфа-Банк»;
6. Банк ГПБ (АО);
7. ПАО Росбанк;
8. АО «Райффайзенбанк»;
9. ОАО «Банк Москвы»;
10. ПАО Банк «ФК Открытие»;
11. ВТБ 24 (ПАО);
12. РНКБ (ОАО).
Ключевые условия Программы:
- Процентная ставка — 11 % для субъектов малого предпринимательства и 10 % — для субъектов среднего предпринимательства.
- Срок льготного фондирования до 3 лет (срок кредита может превышать срок льготного фондирования).
- Приоритетные отрасли:
- Сельское хозяйство (в т.ч. предоставление услуг в этой области);
- Обрабатывающее производство (в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продукции);
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Строительство (в т.ч. в рамках развития внутреннего туризма);
- Транспорт и связь;
- Внутренний туризм;
- Высокотехнологичные проекты.
Преимущества Программы:
- Пониженная процентная ставка;
- Возможность получения кредита в кратчайшие сроки;
- Выгодные сроки льготного фондирования.
Условия предоставления поручительства Фондом:
Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:
- зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Республики Ингушетии;
- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (Трех) месяцев;
- по кредитным договорам, в сумме, превышающей 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, заключенным на срок не менее 1 (Одного) года, и не более 5 (Пяти) лет;
- не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа;
- не имеющим просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам;
- в отношении которых в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30 (тридцати) процентов от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
- уплатившим Фонду, в установленном договором поручительства порядке, вознаграждение за предоставленное поручительства Фонда.
Приоритетными отраслями при предоставлении поручительств являются:
- Сельское хозяйство (в т.ч. предоставление услуг в этой области);
- Обрабатывающее производство (в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продукции);
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Строительство (в т.ч. в рамках развития внутреннего туризма);
- Транспорт и связь;
- Внутренний туризм;
- Высокотехнологичные проекты.
Для предоставления поручительства Фонда заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита.
Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или об отказе в предоставлении кредита.
В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.
При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме.
Одновременно с указанной выше Заявкой Банк направляет в Фонд следующие документы:
- выписку из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения поручительства Фонда с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе оценки финансового состояния Заемщика, наличия у Заемщика собственного обеспечения кредита в размере не менее 30 (Тридцати) процентов от суммы необходимого обеспечения по кредиту;
- копию бизнес-плана (технико-экономического обоснования по получаемому кредиту);
- копию свидетельства о государственной регистрации Заемщика;
- копию выписки Заемщика из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
- информацию по структуре залогового обеспечения по кредиту.
Копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) Банка (или Заемщика) и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка (или Заемщика).
До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) Поручительства Фонда Заемщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы, помимо вышеуказанных.
Фонд вправе запросить Банк о предоставлении дополнительных документов (из числа имеющихся в Банке) для решения вопроса о предоставлении Поручительства Фонда.
Фонд в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения Заявки Банка на выдачу поручительства и необходимого пакета документов или дополнительных документов от Банка (Заемщика) на основании направленного Фондом запроса обязан:
— провести их экспертизу на соответствие требованиям действующего законодательства и настоящего Положения;
— представить документы с приложением соответствующего заключения на рассмотрение Попечительского совета.
Поручительства Фонда предоставляются по итогам заседания Попечительского совета.
При оценке проектов субъектов малого предпринимательства предпочтение отдается проектам:
— с высокой степенью собственного залогового обеспечения;
— с меньшим сроком, на которое требуется поручительство.